爱体育,爱体育官方网站,爱体育APP下载最近老李在课堂上经常被理财师Q到，“客户听了我的基金建议，转头去网上下单”，这个事情怎么破？

　　其实近年来总容易出现这样的情况，给客户苦口婆心地布道了半天的基金，客户也听进去了。不过下单的时候，在理财师这里买了一点，背地里去网络平台买了大头。

　　这样的现象很常见，我们在解决这个问题前，不妨想考虑下客户这样做的原因。其实驱使客户如此操作的原因无外乎两点：一个是网上的手续费；一个是使用的便捷性。

　　在老李培训的时候，问理财师如何应对，毕竟我们不希望辛苦付出最后没有收获。有的朋友说，她的话术是网上买基金不安全。这个因素有，比如客户选到了一些小型线上平台，容易出现平台实力较小，即使取得了基金销售资格也停止代销的情况。

　　但这个理由并不全面，客户在选择线上代销平台购买并非是这样的小平台，而是类似于蚂蚁、腾讯、天天这样的大型代销平台。这些平台被取消资格的概率要小很多，而且平台有大量的客户选择，安全性总体被证明还是没有问题的。所以在寻找差异化上面，还是从自身的优势出发。

　　线上销售和线下服务是两种服务模式，对应着不同的客户群。线上客户群往往偏长尾、偏散户，更多的是超市+智能投顾模式；线下客户多是中高净值客户，所以服务更加的综合化，服务过程也是带着温度。

　　有的理财师跟客户提到，我们对于客户的服务是更加专业的，比如对于股票型基金，可以分析投资风格、投资板块、基金经理情况等。这个语言在牛市中比较好说，但是在熊市中特别容易被怼，“那怎么从你这里买的基金赔了这么多！”

　　所以强调理财师与线上服务的区别，更需要有一些确定性内容传导给客户。我们也总结下线下服务的不同：

　　从专业网站买基金，只是就基金选基金，往往不考虑与其他资产的综合配置。而作为金融机构，特别是银行是从配置的角度来对资金进行规划的。不但是基金产品，还有存款、理财、保险、贵金属、信用卡、贷款等综合的业务品类。不同标的，不同风险特征，不同场景的可以满足客户“一站式”的配置要求。

　　例如：您在我行配置的每一类资产，不仅可以科学地进行提前的规划安排，而且还计入您的AUM值，达标后享受我们的VIP服务。我们的服务包括…

　　1、售前服务。在事前基金甄选时，虽然理财师不能一定判断未来的走势，但至少可以帮助客户排雷，找出隐藏的“基金刺客”。比如某债券基金涨幅超过40%，排名债券基金第一名，但其主要涨幅原因并非是基金经理操作所为，如果因此买入，则会掉入陷阱之中。这个是理财师可以告诉客户的，而网上只是简单的数据列出。

　　2、售后服务。基金这类复杂产品其实重要的是在购买后的陪伴，因为市场的波动会导致投资人的情绪发生变化，影响购买的初心；另一方面，市场的动态信息，也会能够给客户提供很多辅助参考。

　　我们都以为Reits基金都是固定收益，但是2025年12月，华夏安博仓储REIT正式上市。不过，开盘时分华夏安博仓储REIT即罕见地跌破了发行价，此后震荡下跌。最终，华夏安博仓储REIT上市首日收于5.499元，较发行价6.121元下跌了10.16%。

　　3、线下可以为客户提供情绪价值。当市场发生波动的时候，客户是容易产生不安全感的，当基金亏损的时候，客户也需要通过沟通从悲观中找到信心，而避免出现不理性的操作。线下客户经理可以提供定期沟通、基金诊断、问题安抚等方式来影响客户，这也是线上很难输出的价值。

　　进入2026年，市场给投资人很多预期，但是波动也加大，近期商业航天等板块也在回调，需要有很多安抚的工作。

　　线下购买基金往往以部分配置为基础，与拟投资的标的比较一致；而线上投资基金特别容易陷入“逛超市”的逻辑，就是本来初衷是购买一款价值风格的产品，但是看了很多主题类风格的基金产品宣传，买入了主推热点但其实未必需要的产品。另外，很多所谓的“大V”有时候会煽动情绪，比如近期德邦基金的一只基金在“小羊”等V的浮夸宣传下，带来120亿的销售，完全打乱了基金经理的节奏，带来了偏离，这都是问题。

　　这种配置不是来自于客户需求，而是受到了宣传的影响，这本身酝酿了一定的风险。

　　投资基金是一个非常专业的事情，从基金的筛选到投后的管理，是一个持续的过程。我们理财经理首先从咱们实际的理财需求入手，帮您管理好风险的前提下，再在总行甄选的绩优产品中再做匹配。不是每个人都适合基金，这个一定事前要充分的沟通。网上买基金虽然节约了零点几个百分点手续费，但其实投基金更应该看的是后面的收益。千万别舍本逐末。您的资产量已达标我行的优质客户，咱们也这么熟悉，我们会提供包括理财、存款、贷款等综合性的理财服务。只有没有专属客户经理的散户，才建议到网上买产品。

　　线下购买基金有人与人充分沟通的优势，有专业价值和情感价值的输出；线上也有便捷性，多元化的产品优势。线上与线下的模式可以互有借鉴，而且最终目标应是最大化地让客户实现基金产品的保值增值。

　　在未来，线下服务的趋势肯定是向高净值客户倾斜，而且也会有线上的手段去辅助服务。作为线下金融机构，一方面更多地需要提升专业度，让专业成为提升胜率的方法。如果客户在基金产品上能够产生高于线上的收益，那么一个点的手续费一定不是客户考虑的障碍；另一方面金融机构也可以探索从前端收费模式，逐步探讨投顾收取业绩报酬分成的模式。

　　总体而言，综合配置，专业输出，温度陪伴是线下营销模式的特点，提升客户额盈利体验是第一要务。客户资产的增值，会逐步地让客户为价值买单，让服务有价格。返回搜狐，查看更多